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違規資金流入樓市不收手 銀保監會央行齊表態“緊盯”

2019-03-01 點擊 評論

2月25日,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會,銀保監會王兆星、周亮、梁濤等多位副主席在國新辦開了新聞一場發布會。王兆星在會上坦言,目前防范化解金融風險攻堅戰的進展只是階段性的,很多風險隱患還沒有完全消除,前期的化解金融風險措施和成果也需要進行鞏固。“尤其繼續緊盯房地產金融風險,要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標準,特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款,要防止房地產金融風險出現大的問題。”


幾乎同時,2019年人民銀行金融市場工作會議于2月25日至26日在北京召開。會議同時也指出我國經濟金融發展進入新的階段,經濟面臨下行壓力,防范化解金融風險等重大風險任務艱巨,許多矛盾和問題仍然突出。加強房地產金融審慎管理,落實房地產市場平穩健康發展長效機制。


一行一會的表態,向外界透出了一個重要信息:金融監管還將持續,尤其是房地產行業的金融監管。同時,也在強調金融要以服務實體經濟為導向,積極推動金融市場規范健康發展。


實際上,密集喊話的背后,是銀行資金違規進入房地產領域并沒有因為嚴監管而消失。


2019年1月8日、9日,銀保監會網站披露了一批信貸資金違規流入房地產的銀行罰單,這些銀行包括國有行、股份行、城商行、村鎮銀行,涉及浙江麗水,安徽合肥、滁州、馬鞍山等地,被罰金額從20萬元到35萬元不等。


具體來看,農業銀行松陽縣支行、浙江縉云聯合村鎮銀行、浙江泰隆商業銀行麗水松陽支行均因信貸資金違規流入房市被分別罰款25萬元、25萬元、35萬元。民生銀行合肥分行因個人消費貸款資金流向房地產市場被罰25萬元。浦發銀行滁州分行因部分信貸資金違規流入房市等案由被罰25萬元,工商銀行馬鞍山分行因個人消費貸款資金被挪用流入房地產企業被罰20萬元。


1月14日,浙江稠州商業銀行麗水松陽支行因信貸資金違規流入房市,被罰款人民幣25萬元;1月18日,中國建設銀行鄭州鐵路支行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款,領到50萬元罰單。


相關銀行機構是蠢蠢欲動。據不完全統計,截至今年2月12日,各級銀保監機構披露的739張銀行業罰單合計罰款1.78億元。其中,各級銀保監局共披露的罰單為152張,罰款5488.78萬元;地方銀監分局共披露罰單587張,罰款1.23億元。


中國房地產報(微信ID:china-crb)記者發現,以上的受罰對象幾乎覆蓋了所有的國有大行、股份制銀行、城商行,外資銀行。處罰范圍涉及信貸、票據、信披、挪用資金等,其中違規資金流入樓市現象也占很大比例。整體來看,與2018年同期相比,罰單數量并有增多趨勢。


對于目前的情況,澎湃新聞采訪的一位國有大行負責信貸業務人員表示,“在目前經濟大環境下,優質資產比較稀缺,尤其是目前實體經濟和制造業比較低迷,部分銀行還是認為房地產是比較好的投資標的,擔保物充足,資產安全度也相對較高。”



實際上,在2018年,這種現象也存在。據不完全統計,2018年12月份以來,銀保監系統針對商業銀行違規“輸血”樓市開出超10張罰單,其中不乏股份制銀行、國有銀行。如中國民生銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則、同業投資違規接受擔保、同業投資、理財資金違規投資房地產,用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資、本行理財產品之間風險隔離不到位等,被銀保監會罰款3160萬元。2018年7月3日,銀保監會在官網披露,浙江省銀監局開出了6張罰單,其中的4張指向個人貸款資金被挪用去購房、資金違規流入房地產,涉及3家銀行一家信托,合計被罰215萬元。


“頂風貸款嚴重違背了房地產調控與金融服務實體經濟的要求,這樣現象的存在將破壞整體的發展。”一位銀行方面的人士表示。


“盡管開發貸有增長趨勢,也有部分違規現象,但現在銀行的開發貸卡的已經比較嚴,違規比以前少了。違規形式主要體現在購房者加杠桿,比如消費貸、首付貸、信用貸,特別是信用貸,各個小貸平臺是不連通的,貸個二三十萬元很容易,從各個平臺貸款無疑增加了購房者的杠桿。”房地產資深研究人士、優淘城總裁薛建雄表示。


兩天之內,銀保監會和央行密集提及防范房地產金融風險與加強房地產金融審慎管理,落實房地產市場平穩健康發展長效機制。這對于外界釋放了國家對堅定不移打好防范金融風險戰的一個重要信號,違規資金進入房地產仍是重點監控領域。


對此,王兆星也強調,“防范化解金融風險攻堅戰的進展,應該說只是一個階段性的進展,很多風險的隱患還沒有完全消除,前期的化解金融風險措施和成果也需要進行鞏固。這一點我們是非常清醒的,防范化解金融風險既要打好攻堅戰,同時也要做好打持久戰的準備。”下一階段,銀保監會將始終緊盯不良貸款、中小金融機構、影子銀行、房地產、地方債等幾個重要的風險領域。


另外,金融系統并不是對房地產領域的貸款全部關上一扇門,在這方面,中國房地產報記者注意到,王兆星在國新辦會議上具體強調繼續對房地產開發貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標準。他指出,要實施差異化的房地產信貸政策,對于解決住房困難和改善住房條件,而且自身有財務支付能力的,要繼續給予相應貸款支持;而對于那些用來投資、投機和炒賣的,要實行更嚴格的貸款標準:有的可能提高首付比例,有的要調整利率的風險定價,有的甚至不能給予貸款支持。


“從上述表態來看,對于自住性需求仍是支持的,對于投資、投機性的行業是所區別對待的,這也符合‘房住不炒’的房地產調控方向。”上述銀行人士表示。

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